Не можете договориться с банком? Обращайтесь в суд!

Сегодня многие заемщики не по собственной прихоти оказываются неспособны ежемесячно погашать кредит, но нередко извещение об увольнении или урезании зарплаты для кредитора не являются достаточным основанием, чтобы реструктурировать кредит. Как быть заемщику в подобной ситуации?

Нередко, когда положение дел заемщика не улучшается, а банк отказывается идти навстречу, пени и штрафы, которые начисляются ежедневно за просрочку, возрастают буквально в геометрической прогрессии. Как правило, многие добросовестные заемщики, оказавшись в непростой ситуации, не намерены отказываться от основной суммы долга и выплат по обслуживанию кредита, но платить пени и штрафы, повышающие долг вдвое, а то и втрое, не желают. И у них есть на это все основания – если у них нет денег на ежемесячные выплаты, откуда их брать на штрафы?

Поэтому все чаще клиенты несговорчивых банков прибегают к посредничеству суда. И основываются на статье 333 ГК, согласно которой суд вправе снизить размер неустойки, если тот откровенно завышен. Руководствуясь данной нормой, судьи обычно существенно снижают размер начисляемых пеней и штрафов. При этом не важно, кто первым обратился в суд – банк или заемщик. Норма действительна в любом случае. В практике юристов известны случаи, когда банки снижали размер требуемой неустойки с сотен тысяч и даже миллионов рублей до десятков тысяч. Обычно суд определяет справедливую величину неустойки, руководствуясь ставкой рефинансирования ЦБ, составляющей сегодня 12,5%. Банки же обычно начисляют ежедневно 0,5-2% от суммы просроченной выплаты.

Тем не менее, суд принимает решение индивидуально в каждом конкретном случае. Чтобы значительно уменьшить неустойку или даже отменить её, заемщику придется доказать суду, что у него есть в самом деле веские причины не исполнять собственные кредитные обязательства. Это может быть утрата работы или необходимость тратить средства на лечение родственников, внезапно заболевших. Также понадобится документальное подтверждение обращения в банк за предоставлением платежных каникул или других мер по реструктуризации задолженности и получения отказа.

Адвокаты признают, что нельзя однозначно предсказать вынесенное судом решение. Судом учитывается масса факторов, как, например, соотношение основного долга и штрафов, причины и срок просрочки, стремление заемщика прийти к компромиссу с банком до суда.
Впрочем, даже если штрафные проценты будут полностью отменены судом, это не освободит от выплаты основного долга. Невозможно и обязать банк к пересмотру условий договора кредитования – придется ожидать, пока суд примет решение по банковскому иску, в то же время направив ходатайство о рассрочке исполнения судебного решения.

Следует помнить, что придется оплатить и услуги адвоката. Так что, если сумма штрафов выше стоимости юридического сопровождения процесса, наверняка это окажется невыгодно.