Как подобрать депозит?

Впервые столкнувшись с этой проблемой можно растеряться от обилия информации по ставкам, срокам, способам выплаты процентов. Если с первыми двумя позициями более-менее все ясно – ставки колеблются в зависимости от срока, валюты вклада, сроки же бывают от месяца до нескольких лет. Впрочем, есть и эксклюзивные предложения – депозит на несколько декад (до месяца). То выплата процентов – это собственно то, зачем затевается вся эта головная боль с выбором оптимального варианта из предложенных на рынке депозитов. Существует несколько способов выплаты процентов: ,, ежемесячный, ежеквартальный, а также в конце строка.
Наиболее распространенный – ежемесячный. И как показывает небольшой анализ – наиболее прибыльный для человека, имеющего свободную сумму порядка пару сотен (или тысяч?) долларов США.

Обзор ставок по депозитах в долларах США по состоянию на июнь 2011 года, % годовых:

Срок – минимальная; максимальная.

1 месяц – 2,00; 5,50.

3 месяца – 2,70; 8,00.

6 месяцев – 3,00; 9,00.

9 месяцев – 3,50; 10,00.

1 год – 4,00; 10,00.

1,5 года – 4,10; 10,00.

2 года – 4,10; 10,00.

В данном случае оптимальный срок равен 6 месяцам. На больший не имеет смысла размещать деньги, поскольку проценты «съедаются» годовой инфляцией, да и разница между ставками по депозиту на 9 месяцев/1 год и 6 месяцев составляет 1-2 процента в зависимости от валюты. Особое внимание следует обратить на возможность досрочного снятия депозита, эта позиция в последнее время имеет актуальный характер. Несмотря на участие того или иного банка в Фонде гарантирования вкладов, возможность в любой момент снять депозит придает уверенности в сохранении своих кровных.

Следует сказать несколько слов о стратегиях банков на рынке депозитов. Компании с большим размером капитала предлагают минимальные ставки, поскольку они имеют более дешевые рынки для привлечения ресурсов – межбанковский рынок, размещение облигаций, в т.ч. и в инвалюте. Не стоит обольщаться по поводу максимальных ставок – это, как правило, банки, которые хотят завоевать свою нишу на рынке депозитов и по-этому сейчас демпингуют, но в скором будущем понизят свои ставки из-за состояния рынка или действий регулятора. К тому же это может произойти в период действия Вашего депозитного договора, что не очень приятно. Также высокие ставки могут свидетельствовать о некоторых внутренних проблемах банка. Наилучший выбор – чуть выше среднего по рынку.

Если все же Вы располагаете стабильным заработком, и у Вас остаются свободные средства после закрытия расходной части Вашего месячного бюджета, то Вам подойдет депозитный продукт с возможностью пополнения на протяжении срока его действия. Хотя в таком случае у Вас наверняка есть зарплатный счет в банке и депозит с привязкой к этому счету избавит Вас от мучительного выбора: «кому отдать свои деньги?»