В настоящее время довольно проблематично найти человека, который бы не пользовался банковскими услугами. Население берёт кредиты, кладёт депозиты, получает платёжные карты, меняет валюту, совершает денежные переводы и тому подобное. Особенно любят пользоваться продуктами коммерческих банков предприятия с «чёрными» финансовыми схемами.
Нужно заплатить партнёру, который находится в другом городе? Не проблема! Открывается пластиковая карта кем-либо из сотрудников предприятия, которому нужно перечислить деньги. Клиент просто приходит в банк и пополняет карту на нужную ему сумму. Действительно, всё очень просто. Но тот человек, на имя которого открывается платёжная карта, должен учитывать, что существует понятие, называемое финансовым мониторингом.
Схема такая: все операции за день просматриваются ответственным сотрудником банка и информация по тем из них, которые превышают установленную законом сумму, передаётся в прокуратуру либо другой орган исполнительной власти. Естественно, возникает вопрос о допустимой сумме транзакции.
Под обязательный финансовый мониторинг попадают операции свыше 150000 гривен. Это может быть всё, что угодно: покупка дорожных чеков, зачисление наличных денежных средств на счёт и последующий их перевод другому физическому лицу в тот же (или на следующий) операционный день, обмен иностранной валюты, перечисление средств на счёт страны, входящей в список офшорных зон и многие другие операции.
Специально для тех, кто сейчас подумал: «Вот и замечательно! Буду оперировать суммами, не превышающими 150000 гривен» существует и другое понятие – внутренний финансовый мониторинг, принципы которого регулируются непосредственно конкретным банковским учреждением.
Означает сие то, что банк проводит личный мониторинг, который не зависит от размера операции. Под внутренний финансовый мониторинг попадают необычно крупные операции, которые не соответствуют финансовому состоянию лица, регулярный возврат контрагентом средств плательщику, переплата страховых премий, неоднократное получение кредитов и досрочное их погашение, а также все финансовые схемы, по которым у банковского сотрудника возникают подозрения, что операция проводится с целью легализации (отмывания) дохода или финансирования терроризма.
Например, если физическому лицу возрастом 25 лет ежедневно заходят суммы из разных городов (размер операций не важен), то такой клиент однозначно попадает под внутренний финансовый мониторинг со всеми вытекающими последствиями.
Чтобы с лица, попавшего под финансовый мониторинг, были сняты подозрения, клиент должен предоставить документы, подтверждающие каждую из спорных операций. Следует заметить, что расписки по типу «знакомый одолжил» или «на улице нашёл» не будут с оптимизмом встречены банком и правоохранительными органами.
Благодаря кредитам МВФ банковская система Украины претерпевает многочисленные изменения. И большинство из них направлены именно на ужесточение финансового контроля.
Комментариев нет:
Отправить комментарий