Госбанки продают проблемные долги

Государственные банки Сбербанк и ВТБ 24 приняли решение продать коллекторским компаниям проблемную задолженность по кредитам предприятий малого бизнеса. Подобные кредиты начали продавать только после кризиса, и до текущего момента государственные банки такую проблемную задолженность не продавали. Задолженность по кредитам, выданным малому бизнесу, банки могут продать только за 1-2% от номинала, и главной целью банка в данной ситуации является уменьшение операционных затрат и времени списания подобной задолженности, которое при списании долга обычным порядком составляет примерно два года.

О намерении Сбербанка и ВТБ 24 реализовать на конкурсной основе портфели кредитов малых и средних компаний сообщили несколько коллекторских фирм. “Не так давно Сбербанк прислал многим коллекторским компаниям приглашения к участию в торгах по закупке проблемной задолженности по кредитам малому бизнесу,— заявил глава одной коллекторской компании.— Данных о предлагаемых кредитах нет, и детализировать их в Сбербанке пока не получается”. Топ-менеджер другой компании также говорит о том, что ему поступало это предложение от Сбербанка, но оно было крайне неконкретным. Официальные лица Сбербанка отказались комментировать эту информацию, предложив подождать официального заявления. В обозримом будущем Светлана Сагайдак, директор руководства по работе с проблемными активами Сбербанка, должна провести пресс-конференцию, посвященную этому вопросу.

Проблемную задолженность по кредитам, выданным малому и среднему бизнесу, в данный момент собирается продать и ВТБ 24, говорит еще один участник рынка коллекторских услуг. В ВТБ 24 эти данные были подтверждены. Как сказал зампред руководства ВТБ Анатолий Печатников, ВТБ 24 намеревается продать около 500 кредитов малым предприятиям, просроченных более чем на два года, средняя сумма задолженности по которым равна 5 млн руб. Следовательно, общая величина предлагаемой задолженности составляет примерно 2,5 млрд руб.

Объем кредитов, выданных Сбербанком малым предприятиям, составляет 600 млрд руб. Как утверждает Андрей Донских, зампред правления Сбербанка, доля просроченных кредитов малым предприятиям не отличается от доли просроченных кредитов всем юрлицам, иными словами, составляет примерно 5,2%. Следовательно, общая сумма просроченных кредитов малому бизнесу находится на уровне 31,2 млрд руб. Объем кредитов малому бизнесу, выданных ВТБ 24, составляет около 90 млрд руб., из них просроченными являются кредиты на сумму 12 млрд руб.

Реализацию проблемных кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса банки стали производить после завершения кризиса, когда стало ясно, какие компании сумели преодолеть свои финансовые проблемы, а какие нет. В конце 2010 — начале 2011гг. начали продавать проблемные долги малых и средних компаний МДМ-банк, Росбанк, Райффайзенбанк и др., общая сумма выставленных на продажу портфелей кредитов составила около 1 млрд руб.. Государственные банки продаж подобных кредитов пока не осуществляли. “Заинтересованность госбанков в переуступке проблемных кредитов малому бизнесу подтверждает общие тенденции рынка: мы предполагали рост общего объема выставленных на продажу долгов малых предприятий, и он растет”,— заявляет генеральный директор Столичного коллекторского агентства Артем Плохов.
Большинство коллекторов заявляют о намерениях принять участие в конкурсах Сбербанка и ВТБ 24, но платить слишком высокую цену не собираются. “Мы собираемся аккредитоваться для участия в конкурсе Сбербанка и проанализировать предложенный ВТБ 24 портфель кредитов,— заявляет Илья Фомин, глава БКБ “Руссколлектор”.— Однако наши действия будут зависеть от качества предлагаемой задолженности”. Взыскание задолженности малого бизнеса значительно отличается от розничной задолженности, это намного более кропотливый процесс, потому можно допустить, что эта задолженность будет реализована с несколько большим дисконтом, чем розничные кредиты, цена которых в среднем составляет 3-7% от суммы задолженности, говорит Александр Федоров, председатель совета директоров группы компаний “Центр ЮСБ”. По словам Артема Плохова, задолженность малых предприятий сложнее оценить и дать прогноз возможности возврата по ним, так что этот портфель может стоить 1-2% от общей суммы задолженности.

Представители Сбербанка и ВТБ 24 не планируют продать проблемные кредиты малому бизнесу по высокой цене. “Главная цель продажи таких кредитов — уменьшить операционные затраты на их обслуживание,— заявляет Анатолий Печатников.— Для списания безнадежной задолженности с баланса необходимо осуществить целый ряд операций: суд, исполнительное производство, решение о невозможности взыскания долга, вся эта процедура занимает примерно два года, и на протяжении всего этого времени банк несет затраты”.