Как взять/получить деньги в долг под залог?

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ ПОД ЗАЛОГ?

Сегодня достаточно развитый рынок кредитования может предложить людям, у которых возникла острая необходимость в деньгах, различные условия предоставления займов. Получить незначительную сумму в финансовом учреждении довольно просто благодаря экспресс-кредитам. Можно договориться и хороших деньгах, если заемщик работает и имеет постоянный высокий доход. А что же делать, если заработок не позволяет рассчитывать на приличную ссуду? Выход один - закладывать имущество. Деньги в долг под залог можно получить практически под любое ликвидное имущество. Процентные ставки по этому виду кредитования более низкие, поэтому такие займы выгоднее беззалоговых ссуд, однако требуют больших затрат времени и сил со стороны заемщика и кредитора. Вы решили взять деньги в долг под залог, цели такого займа никого не интересуют. Не поинтересуются и Вашими доходами, поэтому справку о наличии таковых предоставлять нет необходимости. Самое главное - имущество, которое станет предметом договора. Его банкиры обязательно тщательно рассмотрят и оценят на предмет возможной продажи в случае невозврата займа. Безусловно, деньги в долг под залог ценных бумаг, драгоценных металлов тоже можно получить, однако такие активы у простых граждан, как правило, редкость. Да и банкам зачастую проще работать с проверенными «квартирами» и «машинами», рыночный спрос на которые всегда есть. Тогда как предметы роскоши и антиквариат продать достаточно тяжело. Главным недостатком такого вида кредитования является сложность получения ссуды. Чтобы получитьденьги в долг под залог Вам придется потратить немало времени на сбор необходимых документов. Кроме этого, потребуется заплатить за документальное оформление залогового имущества, оформление страховки и проведение оценки экспертами. Однако, не смотря на такой длинный путь, подобные займы пользуются популярностью. Основные плюсы залогового кредитования - долгосрочность и относительно невысокая цена. Кроме этого, взяв деньги в долг под залог Вы можете рассчитывать на весьма приличную сумму - банк предоставит до 70% рыночной стоимости жилья. В современных условиях, учитывая цены на недвижимость, получается приличный капитал. ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ ПОД ЗАЛОГ Взять деньги в долг под залог автомобиля тоже можно, хотя и не во всех банках. Специалисты свою предрасположенность к «недвижимому имуществу» объясняют тем, что заемщику будет сложнее продать квартиру без ведома финансового учреждения, нежели транспортное средство. Какое бы имущество Вы не решили «заложить», главное - помнить, что любой кредит придется возвращать. В случае, если Вы взяли деньги в долг под залог, невозврат ссуды грозить лишением «трудом нажитого» имущества. Ведь банковское учреждение имеет полное право (правда после решения суда) продать с торгов квартиру или машину с целью вернуть себе деньги. В случае возникновения временных сложностей, заемщик все же может оттянуть «роковой» час всевозможными переносами судебных заседаний, обжалованием решений и пр. Главное это время не упустить зря и решить вопрос с займом. Деньги в долг под залог являются довольно привлекательным видом кредитования не только для заемщиков, но и для самих кредиторов. Чтобы это взаимовыгодное сотрудничество не было омрачено взаимными обвинениями, внимательно изучайте условия кредитного договора и реально оценивайте свои финансовые возможности.

Деньги в долг? Не одалживать и не просить!

Самая известная поговорка о взаимоотношениях должника и кредитора – «долг платежом красен». В истинной ценности такого утверждения кое-кому приходится убеждаться «на собственной шкуре». В масштабах страны тенденция проявляется таким явлением, как задержки с возвратом банковских кредитов. Но бог с ними, с банками. Кредитование для них – основной вид деятельности, приносящей доход. Как говорится, знали, на что шли, да и банковские службы безопасности с явлением бороться умеют.

Труднее рядовым гражданам. Поверив другу или не сумев отказать родственнику, человек практически никак не может повлиять на ситуацию, если возврат долга задерживается. Что делать и как быть?

Кто-то воспринимает ситуацию спокойно: подумаешь, пустяки, дело житейское. Но для кого-то невозвращенные 100 рублей – целая трагедия, повод для сильнейших волнений и разрыва отношений с должником.

Стрессовая ситуация может возникнуть, даже если долги возвращаются строго в установленный срок. Ожидая его, не сумевший отказать человек опасается, что может что-то произойти, и грызет сам себя за широкий жест и щепетильность, не позволившую отказать в просьбе. Что влияет на наше отношение к мнимым и реальным потерям? Размер ущерба? Наверное, да, но в основном дело в нашей психике.

Ученые давно заметили, что людей, которые неохотно дают в долг, настаивают на полном и своевременном возврате и ожидают от должника проявления благодарности, в грудном возрасте матери чаще всего кормили строго по часам. И наоборот, дети, вскормленные по «гибкой» схеме, уверены в добром отношении к ним окружающих, и так же относятся к людям сами.

Тем не менее, наивно полагать, что причина только в режиме кормления. В реальной жизни, особенно если речь идет о значимых суммах, мало кто способен просто забыть о долге. Мы такие, какие есть, и конфликты на материальной почве совсем не редкость. Избежать их проще всего, если не давать денег в долг.

Принимая решение, загляните вглубь себя, задумайтесь, хотите ли вы помочь в действительности или действуете под влиянием стереотипов, не позволяющих отказать близкому или хорошему товарищу? Поступить против своей натуры – значит обречь себя на переживания и создать стрессовую ситуацию. Зачем играть в благотворительность, помогая кому-то материально и расплачиваясь за это собственным здоровьем? Постарайтесь набраться смелости и не одалживать денег.

Опасаетесь, что отказ может привести к обиде и разрыву отношений? Ситуация вероятная, но если долг вовремя не вернут, разве прежние отношения сохранятся? Кроме того, обиду обычно вызывает неаргументированный отказ. Если честно объяснить причину, то, скорее всего, отказ поймут.

Отказывая родственнику или другу, мы тем самым невольно выражаем свою уверенность в том, что человеку по силам справиться с трудностями самостоятельно. Если же без помощи никак не обойтись, и помочь действительно надо, подумайте, какая сумма может быть потеряна без особых переживаний. Вернут – хорошо, не вернут – так никто и не рассчитывал. В любом случае для дающего деньги важно, что он выполнил свой долг, но в то же время практически ничего не потерял.

«Одолжил деньги – забудь о дружбе» – еще одна известная поговорка. Помните о ней, и когда собираетесь дать в долг, и когда просите о помощи. Удачи.

Как грамотно оформить передачу денег в долг?

Лицо, отдающее в долг свои денежные средства, на языке юристов именуется «Займодавец». Лицо, получающее денежные средства и обязанное их возвратить, именуется «Заемщиком». Используются также термины «Кредитор» и «Должник» - в нашем случае это, соответственно, займодавец и заемщик.

В соответствии со ст.161 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательна письменная форма для сделок

1) заключаемых между собой юридическими лицами или между юридическими лицами и гражданами, а также

2) для сделок между гражданами на сумму более 10 МРОТ (Минимальный размер оплаты труда) – в настоящее время для целей ст.161 ГК РФ 1 МРОТ = 100 рублей, таким образом, сделки между гражданами на сумму свыше 1000 рублей, должны быть заключены в письменной форме.

Оформляя передачу денег в долг, в большинстве случаев достаточно составить расписку в получении денежных средств. В ней должник должен указать свои данные (ФИО, паспортные данные и место регистрации), сумму полученных им денежных средств, срок возврата и, если необходимо, проценты, которые он должен уплатить вам по возращении суммы долга. В самом низу расписки указывается дата ее составления и ставится подпись должника с расшифровкой, т.е. с указанием фамилии и инициалов Расписка составляется в одном экземпляре и остается у займодавца.

Если же вы хотите предусмотреть какие-то особые условия передачи и/или возврата денег, то можно составить договор займа. Обязательно в договоре должны быть указаны: сумма займа и срок, на который передаются денежные средства. Договор займа составляется в двух экземплярах, по одному для займодавца и заемщика.

Собственно передачу денег должнику по договору займа необходимо оформить специальной распиской в получении денег, которая будет подтверждать то, что должник действительно получил от вас сумму, указанную в договоре. В противном случае, отсутствие у кредитора доказательства фактического получения денег должником, позволит последнему прибегнуть к «оспариванию займа по его безденежности» (ст.812 ГК РФ), то есть, попросту говоря, отрицать факт получения денег.

Если ни в расписке, ни в договоре не указан срок возврата денежных средств, то действует правило, установленное ст.810 Гражданского Кодекса Российской Федерации: если срок возврата суммы займа не установлен, то заемщик должен возвратить денежные средства в течение 30 дней с момента предъявления займодавцем требования о возврате суммы долга.

Не менее важно (в первую очередь для заемщика) грамотно оформить возврат денежных средств: при возврате суммы долга надо требовать от займодавца составить расписку в том, что денежные средства им получены полностью и претензий к должнику он не имеет. Еще лучше, просить займодавца передать должнику его расписку, данную им при получении суммы займа или второй экземпляр договора займа.

Это требование вполне обоснованно и законно (ст. 408 ГК РФ). Более того, если займодавец отказывается выдать расписку в получении суммы долга или отказывается возвратить свой экземпляр договора займа, то должник вправе задержать возврат денег без каких-либо неблагоприятных последствий для себя.

Даете деньги в долг? Позаботьтесь о том, чтобы их вернули!

Что делает большинство людей, если им срочно понадобились деньги? Правильно,берут в долг. Это наиболее распространенный вариант развития событий. Вопрос только в том, где и на каких условиях получать взаймы. Банки хороши всем, но для крупного кредита понадобится искать поручителей и заполнять множество бумажек, да и далеко не факт, что даже после этого человек получит желаемую сумму. Намного проще обратиться к родственникам, друзьям или коллегам по работе.

Именно из-за видимой простоты вы наверняка не раз оказывались в ситуации, когда близкий друг или просто сослуживец просит занять денег. Если человек вам хорошо знаком, то, разумеется, вы идете ему навстречу и даете требуемую сумму, забывая о просто правиле: «Хочешь потерять близкого друга – дай ему в долг». Нет, это ни в коем случае не означает того, что многие люди склонны к мошенничеству и необходимо отказывать каждому, кто обратится к вам за помощью. Просто жизненные реалии таковы, что отношения кредитора и должника очень часто портятся по причине того, что последний не может или не хочет возвращать требуемую сумму.

Недавно мы уже писали о том, почему мужчины и женщины не выплачивают долги банкам. Теперь давайте разберемся с тем, отчего деньги не хотят возвращать ваши друзья. Существует три наиболее распространенных объяснения:

• элементарная забывчивость: жизнь – это множество проблем, поэтому неудивительно, если человек забывает о долге, особенно, если сумма небольшая;
• серьезные финансовые проблемы – они могут возникнуть как после дружеской услуги с вашей стороны, так и задолго до нее, и в этом случае человек берет деньги, чтобы справиться с возникшими трудностями. В любом случае, должник хочет вернуть взятую сумму, но не может этого сделать по ряду объективных причин;
• банальный обман – деньги у вас заняли для того, чтобы никогда их не возвращать.

Как обезопасить себя от неприятных ситуаций?

Существует ряд простых, но действенных правил, которые позволяют снизить количество рисков при займе денег в долг.

• давайте деньги только тем людям, которых хорошо знаете – если человек работает с вами в одной компании или является троюрдным братом двоюродной сестры, то это не значит, что он может пользоваться вашими средствами;
• определите сумму, которую Вы можете дать без ущерба для себя и своей семьи;
• не стесняйтесь интересоваться, а для чего, собственно, нужны деньги. Вполне возможно, что ваш знакомый или родственник попал в беду, но никто об этом не знает. Кроме того, траты на наркотики или игорные залы, которые процветают, несмотря на все запреты, являются поводом отказать в долге даже самому близкому человеку;
• умейте говорить «Нет!» - если вы не уверены в возврате денежной суммы, то стоит научиться отказывать людям, забыв о правиле «да не оскудеет рука дающего». Всегда можно сделать это так, чтобы не обидеть своего друга или родственника, выдав им заранее заготовленную, уважительную причину отказа;

Даем в долг правильно!

Если вы все же решили ссудить человека деньгами, то не забывайте закрепить сделку на бумаге. В этом нет ничего постыдного, ведь вы отдаете свои собственные, честно заработанные средства, и это обстоятельство дает Вам право требовать элементарную расписку. Она является главным документом, удостоверяющим факт передачи денег. Вопреки распространенному мнению, расписка не требует нотариального заверения, но существует ряд нюансов (отказ должника от подписи, ссылки на алкогольное опьянение и т.д.), по причине которых документ все же лучше оформить официально. Никаких особых требований к расписке не предъявляется. Ее можно написать в произвольной форме, указав обязательные данные, в частности, сумму долга, срок его возврата, проценты и возможные штрафные санкции. Чтобы вы не потерялись в дебрях сети Интернет в поисках примеров расписок, мы выложили на сайте образцы расписок, которые устроят представителей обеих сторон.

Можно заключить и официальный договор займа, который гарантирует вам практически стопроцентный возврат средств, поскольку предусматривает все мыслимые условия и особенности сделки: обязательства обеих сторон при досрочном расторжении договора, ответственность за невыплату денежной суммы в оговоренные сроки и прочие важные моменты. Кроме того, договор займа можно зарегистрировать в официальных государственных органах. Образец договора можете найти в интернете.

Если деньги не отдают, то не стоит пытаться вернуть долг с помощью братков. Это неэтично и опасно, так как органы правопорядка отрицательно относятся к подобным попыткам, и Вы окажитесь, в результате, не пострадавшей, а обвиняемой стороной. Лучший способ избежать всех неприятностей – учесть их еще до передачи денег, воспользовавшись услугами «Первого Залогового Центра». Мы поможем вам грамотно составить расписку или договор займа, а также проконсультируем по любым вопросам, связанным с денежными отношениями между людьми.

Где сегодня можно взять денежный кредит на покупку одежды или мобильного телефона?

Банки могут предоставлять денежные кредиты практически на все, начиная, от недвижимости и заканчивая бытовой техникой, но некоторые банки могут отказаться предоставить деньги в кредит на покупку мобильного телефона, пластиковых окон или встроенной мебели.

Перечень таких товаров может отличаться от банка к банку. Дело в том, что по программам рассрочка, товар купленный в кредит является одновременно объектом залога по этому кредиту. Если залог ликвидный и надежный, тогда вероятность того, что банк выдаст деньги в кредит больше, поскольку в случае невозврата кредита, убытки банка можно покрыть за счет реализации заложенного имущества.

Если же залогом выступает одежда или обувь, то продать данные товары практически не реально, поэтому банки изначально отказываются выдавать денежные кредиты под такие покупки.

Появляется закономерный вопрос, что же людям делать, если они все-таки хотят купить, то на что не дают кредит?

Для этого можно воспользоваться наличным денежным кредитом, т.е. когда банк выдает деньги в кредит наличными или с помощью кредитной карты и не контролирует дальнейшее использование заемных средств. Сегодня многие банки начали развивать такие программы заимствования, однако они немного дороже рассрочки.

При выборе денежного кредита необходимо внимательно изучить условия банка, обратить внимание на процентную ставку и уточнить наличие одноразовой и ежемесячной комиссии.

Чтобы узнать где сегодня можно взять деньги в кредит наличным, Вам необходимо посетить раздел "Рейтинги денежных кредитов наличными".

Как только вы определились с банком, берите паспорт, идентификационный код, справку с места работы о заработной плате, и смело отправляйтесь в банк за недостающей суммой.

5 советов заемщику

Банковский кредит – вещь серьезная, однако некоторые тонкости его погашения остаются неизвестными заемщику до тех пор, пока он не столкнется с выплатой лично. С этой целью мы дадим 5 полезных советов, которые помогут вам избежать неприятностей при погашении займа.

1. Если вдруг ваши финансовые обстоятельства резко изменились, безотлагательно предоставьте банку-кредитору заявление, в котором будет описана причина вашей неплатежеспособности. Это может стать основанием для отсрочки платежей.

Данный документ доставляется в банк лично заемщиком. Если заявление написано грамотно и все факты изложены четко, особых трудностей, как правило, не возникает, т.к. договор допускает возможность появления непредвиденных обстоятельств.

2. Вынесение решения занимает определенный срок, и пока ваше заявление находится на рассмотрении, постарайтесь доказать банку свою добросовестность, осуществляя хотя бы небольшие взносы. Кредитор, в свою очередь, имеет право отказать вам и предложить другие, более выгодные для него, условия. Например, отсрочку с начислением штрафных санкций. Однако, если состояние должника весьма плачевно, то никакие уступки банка его уже не спасут.

3. Категорически не рекомендуется прибегать к рефинансированию. Сейчас практически нереально найти программу, позволяющую рефинансировать на приемлемых условиях. Брать новый кредит ради погашения старого – это замкнутый круг, который вгонит вас в долги на длительный срок.

4. Лучший выход из сложившейся ситуации – продажа залогового имущества, оговоренного в кредитном договоре.

5. Не лучшим решением будет прибегнуть к помощи так называемого «кредитного адвоката», обещающего помочь в сложной ситуации. Помощь такого рода профессионала состоит в заключении письменного соглашения с банком об уменьшении суммы штрафа. Сэкономленные деньги лучше потратить на погашение части долга.

Что делать, если банкомат не выдал всю сумму?

Не стоит паниковать, если банкомат не выдал вам деньги, но при этом с карты деньги были списаны в полном объеме, просто произошел технический сбой. Такая ситуация с банкоматами случается довольно часто. Если все сделать правильно, вы сможете довольно быстро вернуть свои деньги. Именно о том, что нужно сделать в такой ситуации и пойдет речь в данной статье.
Первое, что вам нужно сделать, это найти свидетелей произошедшего события, не забудьте взять у них номера телефонов. После звоните в банк, номер которого можно найти на банкомате. Оператор банка подскажет, что вам делать дальше. Если проблема на месте не решаема, звонок в банк в любом случае сыграет вам на руку. В ходе разговора с оператором выясните, как его зовут. Сохраните чек, который выдал вам банкомат, если банкомат успел вам все-таки выдать какое-нибудь количество денег, запишите номера банкнот. Сфотографируйте экран банкомата, в случае если на нем имеется сообщение об ошибке. На этом ваши действия на месте происшествия закончены. Конечно же лучше дождаться на месте сотрудников технической помощи. Если надоело ждать, отправляйтесь в банк и пишите заявление по факту произошедшего, просьбой разобраться в возникшей ситуации и вернуть деньги. Заявление нужно писать в двух экземплярах, одно из которых передаете сотруднику банка, а на другом просите его же поставить свой автограф и дату принятия, этот экземпляр остается у вас. Обычно срок банковского расследования составляет от 5 дней до 1 месяца. При инкассации банкомата, выявляется наличие лишних денежных средств и если в банке имеется заявление от клиента, деньги быстро ему возвращаются.